TRES PASOS PARA COMBINAR LAS FINANZAS PERSONALES CON TU PAREJA, SEGúN UNA PLANIFICADORA

En torno al 60% de parejas no casadas de jóvenes de la 'Generación Z' o 'millennials', generaciones que engloban a jóvenes de entre 18 y 42 años, viven juntas, y la mitad de las mismas aseguran que las finanzas inclinaron la balanza a la hora de apostar por la convivencia. Son datos recientes aportados por una encuesta del 'Thriving Center of Psychology'.

Por su parte, la planificadora financiera certificada Kendall Meade asegura que esta tendencia tiene todo el sentido del mundo, si se tiene en cuenta el coste de la vivienda en la actualidad. "Vemos a muchos irse a vivir juntos antes de la boda, porque una habitación para dos es mucho más asequible. ¿Y no es más sencillo hacerlo con tu pareja que con un extraño?", comenta la misma.

Esto, más allá de implicar un elevado grado de compromiso, también significa que las finanzas personales de cada uno se fusionan, al menos un poco. Y para Meade no importa lo avanzada que esté la pareja, pues sus miembros deben hablar para ponerse al mismo nivel en términos financieros. Así, estos son los consejos de la experta para abordar el tema, sin importar si la relación es reciente o longeva.

1. Conocer sus hábitos con el dinero

Cuando una relación con una persona empiece a ir en serio, es importante comenzar a saber cosas sobre su visión con el dinero. La experta aconseja abrir la conservación con preguntas como "¿Cuáles son tus objetivos?", y partir desde ahí. La misma advierte de que quizás se descubran cosas preocupantes del otro, pero es necesario saberlo.

Y por supuesto, Meade destaca toda posible deuda como lo más importante que se debe saber sobre la pareja, pues este dinero a devolver podría entrar también en la relación. Pero aunque no sea necesariamente así, "puede ayudarte a tomar decisiones, por ejemplo si uno de ellos necesita ayuda con los pagos, o para escoger quién se encarga de qué, por ejemplo los gastos de la vivienda", añade.

Y conocer el historial crediticio también es útil, sobre todo si se planea realizar compras conjuntas en el futuro.

2. Presupuestar y seguir hablando

Una vez se sepa a ciencia cierta que la pareja no trae consigo potenciales problemas financieros, y aunque ya se puedan combinar holgadamente algunos aspectos de las finanzas, los expertos recomiendan seguir hablando: "Creo que lo principal es hablar del tema muy pronto, y seguir realizando aproximaciones juntos. Recomiendo una vez por mes, sentarse y simplemente compartir opiniones sobre finanzas, por ejemplo haciendo algo interesante como cenar fuera", argumenta Meade.

Con respecto al tema de conversación, la experta pide que gire en torno a metas compartidas, y cómo alcanzarlas. Aquí se pueden encontrar actitudes diferentes (por ejemplo uno siendo más ahorrador que el otro). Pero Frank Summers, CFP y asesor en Cetera Advisors, afirma que crear juntos un plan financiero puede ayudar a que ambos miembros de la pareja estén satisfechos en este sentido.

3. Pedir la ayuda de expertos

Y para las parejas avanzadas, decididas a compartir su proyecto de vida, ambos expertos aconsejan acudir a un profesional en finanzas. "Necesitas poder notarial, tanto médico como financiero, y sin importar si la pareja planea casarse o no, según Summers. El mismo añade el hecho de crear "directrices para designar a alguien para que decida por ti".

También se recomienda tratar con un asesor financiero de confianza, para organizar los objetivos a largo plazo. Este no solo ayudará a ambos a combinar adecuadamente sus finanzas personales, sino que también les guiará a la hora de dar pasos para llegar a dichos objetivos como un equipo.

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