NO Sé SI ES MEJOR COMPRAR EL COCHE AL CONTADO O FINANCIARLO: UN EXPERTO TE EXPLICA CóMO VALORARLO
Con unos precios en auge en el mercado del automóvil, la financiación se erige como una opción casi obligada a la hora de comprar un coche nuevo. Salvo que tengas la suficiente liquidez como para afrontar un importe de cinco cifras a tocateja, el pago fraccionado por mensualidades es el método más habitual para adquirir la propiedad de un vehículo, pero ¿seguro que todos conocemos cómo funcionan?
Los tipos de interés de los préstamos para comprar un coche rondan entre el 6% y el 8% en el caso de las entidades bancarias. Estos tipos pueden incrementarse hasta un 10% en el caso de los concesionarios. No obstante, las casas de vehículos suelen incluir algunas ventajas como un seguro a todo riesgo o un servicio técnico de reparaciones para convencer a sus clientes de que financien la compra directamente con ellos. ¿Cuál es el truco? Según el experto en educación financiera, José Navarro, estas empresas acaban ganando más dinero con la devolución del préstamo que con el pago al contado.
Para calcular la diferencia entre el pago fraccionado y el pago al contado, puedes utilizar la multitud de calculadoras online disponibles. Aunque financiarlo te saldrá más caro a la larga, el pago al contado tiene el inconveniente de dejar de disponer de tu dinero ahorrado en el corto plazo. “No recomiendo descapitalizarse, más cuando hablamos de cantidades grandes, porque hoy puedes tener una economía boyante y mañana una más delicada”, argumenta Navarro.
¿Cómo reducir el pago de intereses?
La entrada es un factor adicional en la ecuación, que el comprador puede elegir dar o no en función de su capacidad de liquidez. Esta sirve para reducir la cantidad a financiar y, por tanto, los intereses a pagar. Aquí ya entra en juego las preferencias personales del usuario, es decir, si prefiere renunciar a ese dinero en efectivo en el momento de la compra del vehículo o afrontar una mayor cantidad de intereses. Otro concepto es el de las amortizaciones, es decir, el dinero en efectivo que el usuario puede aportar a lo largo del préstamo y que se le descontará de la cantidad financiada pendiente de pago, sin aplicar intereses ni penalizaciones.
Si debes hacer frente a un tipo de interés elevado, tienes la opción de invertir parte de tus ahorros. “Puedes invertir en activos financieros a largo plazo y de bajo riesgo como, por ejemplo, un depósito bancario con una rentabilidad al 1%, lo cual te ayudará a afrontar al menos una parte de la deuda”, resume el experto en finanzas.
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La Vanguardia¿Cuál es la diferencia entre el TIN y el TAE?
El tipo de interés nominal (TIN) es el porcentaje que mide cuánto dinero habrá que devolver a la entidad financiera con respecto al capital prestado. Por ejemplo, si eliges financiar 20.000 euros de la compra de un coche con un TIN del 4%, significa que pagarás 800 euros en concepto de intereses.
Por su lado, la tasa anual equivalente (TAE) se expresa en forma de porcentaje anual y sirve para comparar el coste real de varias opciones de financiación. Este suele incluir tasas por apertura y cancelación o seguros vinculados (como el de coche), entre otros requisitos. Cuanto más bajo sea el TAE de una opción de financiación, tendrá menos gastos asociados.
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